Czym różni się broker ubezpieczeniowy od agenta ubezpieczeniowego?
W branży ubezpieczeniowej istnieją różne role, które mogą być nieco mylące dla osób spoza sektora. Dwa kluczowe zawody to broker ubezpieczeniowy i agent ubezpieczeniowy. Choć oba mają na celu pomoc klientom w znalezieniu odpowiednich ubezpieczeń, istnieją między nimi istotne różnice. W tym artykule przyjrzymy się bliżej obu tym rolom, porównamy je i omówimy, czy możliwe jest łączenie tych zawodów. Dodatkowo, zwrócimy uwagę na narzędzie Insly, które jest przydatne zarówno dla brokerów, jak i agentów ubezpieczeniowych.
Kim jest broker ubezpieczeniowy?
Broker ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna prowadząca działalność brokerską w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego i dystrybucji. Do wykonywania tej działalności niezbędne jest posiadanie specjalnego zezwolenia (licencji) nadanego przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz wpis do rejestru brokerów. Broker musi zdać specjalny egzamin organizowany przez KNF, a jego głównym zadaniem jest reprezentowanie interesów klienta.
Kim jest agent ubezpieczeniowy?
Agent ubezpieczeniowy to przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisany do rejestru agentów. W przeciwieństwie do brokera, agent reprezentuje towarzystwo ubezpieczeniowe, a egzaminy uprawniające do sprzedaży ubezpieczeń organizowane są przez poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe.
Jakie są wymogi prawne wobec agentów i brokerów?
Działalność pośredników ubezpieczeniowych w Polsce podlega ścisłym regulacjom prawnym, które określają zarówno wymagania formalne, jak i zakres odpowiedzialności tych podmiotów. Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń z 2017 roku szczegółowo definiuje warunki, jakie muszą spełnić osoby chcące wykonywać zawód agenta lub brokera ubezpieczeniowego. Kluczowe różnice między tymi dwoma rodzajami pośredników dotyczą przede wszystkim sposobu uzyskiwania uprawnień oraz zakresu odpowiedzialności zawodowej.
| Kryterium | Agent ubezpieczeniowy | Broker ubezpieczeniowy |
|---|---|---|
| Sposób uzyskania licencji | Egzamin przygotowany przez towarzystwo ubezpieczeniowe | Egzamin przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów |
| Rejestracja | Wpis do rejestru KNF | Wpis do rejestru KNF |
| Odpowiedzialność za szkody | Odpowiada ubezpieczyciel (z wyjątkiem multiagentów, którzy muszą posiadać własne OC) | Ponosi pełną odpowiedzialność osobistą, obowiązkowe OC |
| Reprezentacja | Działa w imieniu zakładu ubezpieczeń | Działa w imieniu klienta |
| Wymogi formalne | Minimum wykształcenie średnie, pełna zdolność do czynności prawnych, niekaralność | Wyższe wymogi kwalifikacyjne, w tym doświadczenie zawodowe |
Jaka jest różnica między brokerem a agentem ubezpieczeniowym?
Kluczowa różnica między brokerem a agentem ubezpieczeniowym leży w zakresie ich reprezentacji interesów i procesie ofertowania:
- Reprezentacja interesów: Broker reprezentuje klienta, podczas gdy agent działa w imieniu towarzystwa ubezpieczeniowego.
- Proces ofertowania: Broker nie przygotowuje ofert samodzielnie – przekazuje potrzeby klienta do towarzystwa ubezpieczeniowego, które następnie przygotowuje odpowiednią ofertę.
- Multiagencje: Wbrew powszechnym opiniom, większość agentów to multiagenci, którzy współpracują z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi.
Sprawdź również: OFWCA – kim jest, jaką rolę pełni w ubezpieczeniach?
Czy można łączyć zawód agenta i brokera ubezpieczeniowego?
Zgodnie z Ustawą o dystrybucji ubezpieczeń, niemożliwe jest łączenie funkcji brokera i agenta ubezpieczeniowego. Art. 25 ustawy wyraźnie zakazuje agentom ubezpieczeniowym, osobom wykonującym czynności agencyjne oraz członkom zarządów i rad nadzorczych agentów wykonywania działalności brokerskiej.
Broker ubezpieczeniowy czy agent – kogo wybrać?
Wybór między agentem a brokerem ubezpieczeniowym zależy przede wszystkim od indywidualnych potrzeb i złożoności poszukiwanego ubezpieczenia. Agent ubezpieczeniowy, działający w imieniu konkretnego towarzystwa lub kilku firm jako multiagent, ma dogłębną znajomość oferowanych przez nie produktów i może zaoferować szczegółowe doradztwo w ich zakresie.
Z kolei broker ubezpieczeniowy, jako niezależny ekspert działający wyłącznie na zlecenie klienta, ma możliwość przeanalizowania ofert całego rynku i nie jest związany z żadnym towarzystwem ubezpieczeniowym.
Warto podkreślić, że zarówno agent, jak i broker są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie klienta i przeprowadzenia dokładnej analizy jego potrzeb przed przedstawieniem rekomendacji.
Insly – kompleksowe narzędzie dla brokerów i agentów ubezpieczeniowych
Insly to zaawansowane narzędzie CRM, które zostało stworzone z myślą o potrzebach zarówno brokerów, jak i agentów ubezpieczeniowych. Oferuje ono funkcje, które ułatwiają zarządzanie klientami, śledzenie polis i organizację pracy. Dzięki Insly, zarówno brokerzy, jak i agenci mogą efektywniej zarządzać swoimi kontaktami, ofertami oraz procesami sprzedażowymi. Jest to szczególnie przydatne w środowisku, gdzie dokładność informacji i szybkość reakcji są kluczowe.
Warto zapamiętać, że broker i agent ubezpieczeniowy to dwa różne, ale równie ważne zawody w branży ubezpieczeń. Rozumienie ich ról, obowiązków oraz różnic pomoże nie tylko osobom zainteresowanym karierą w tej dziedzinie, ale także klientom szukającym najlepszych rozwiązań ubezpieczeniowych. Narzędzia takie jak Insly mogą znacząco wspierać pracę w obu tych zawodach, przyczyniając się do lepszego zarządzania i obsługi klienta.
Sprawdź: