Insurtech – definicja, trendy i wyzwania w branży

Kupno polisy przez aplikację w kilka minut czy odszkodowanie wypłacane automatycznie po odwołanym locie to już nie przyszłość. To rzeczywistość, którą kształtuje insurtech – połączenie technologii z tradycyjnymi ubezpieczeniami. Ta rewolucja zmienia rynek ubezpieczeń, oferując spersonalizowane produkty i upraszczając procesy, które do tej pory były skomplikowane i czasochłonne. Dowiedz się, jakie trendy dominują w branży i które firmy warto obserwować.

Czym jest insurtech? – definicja i znaczenie

Insurtech, termin zrodzony z połączenia angielskich słów insurance (ubezpieczenia) i technology (technologia), to znacznie więcej niż cyfryzacja.

Główne cele insurtech to transformacja tradycyjnego sektora ubezpieczeń poprzez:

• obniżenie kosztów dla ubezpieczycieli i konsumentów,
• znaczną poprawę efektywności operacyjnej,
• zwiększenie satysfakcji klientów dzięki uproszczeniu zarządzania polisami,
• wzrost konkurencyjności na rynku.

Jako podzbiór fintechu (technologii finansowej), insurtech szybko ewoluował od prostych aplikacji do zaawansowanych systemów opartych na AI.

Trendy w insurtech – co przyniesie przyszłość?

Przyszłość sektora insurtech kształtują trzy kluczowe trendy: personalizacja, automatyzacja i wykorzystanie danych w czasie rzeczywistym.

Na czele zmian stoi hiperpersonalizacja napędzana przez sztuczną inteligencję (AI) . Algorytmy analizują ogromne zbiory danych, by tworzyć oferty idealnie dopasowane do stylu życia i realnych potrzeb klienta. W praktyce? Koniec z uniwersalnymi polisami. Zamiast nich pojawiają się ubezpieczenia oparte na użytkowaniu (Usage-Based Insurance, UBI), gdzie składka za samochód zależy od stylu jazdy, a polisa na życie uwzględnia aktywność fizyczną monitorowaną przez smartwatcha. Pionierzy tacy jak Metromile czy Root Insurance już rewolucjonizują rynek, oferując właśnie takie dynamiczne modele cenowe.

Drugim filarem rewolucji jest automatyzacja procesów, zwłaszcza w obszarze likwidacji szkód. Dzięki AI i uczeniu maszynowemu zgłoszenie i rozpatrzenie roszczenia trwa minuty, a nie tygodnie. Przykładem jest Lemonade, firma znana z błyskawicznej wypłaty odszkodowań, często realizowanej przez chatboty bez udziału człowieka. Automatyzacja rewolucjonizuje także obsługę klienta: wirtualni asystenci są dostępni 24/7, by odpowiadać na pytania i pomagać w zarządzaniu polisą.

Na popularności zyskują również ubezpieczenia wbudowane (embedded insurance) i na żądanie (on-demand) . Te pierwsze stają się integralną częścią zakupu innego produktu lub usługi – pomyśl o ubezpieczeniu elektroniki przy kasie lub polisie turystycznej dodawanej do rezerwacji lotu. 

Z kolei ubezpieczenia na żądanie, spopularyzowane przez firmy takie jak Cuvva, pozwalają aktywować ochronę na krótki, określony czas jednym kliknięciem aplikacji. To idealne rozwiązania dla gospodarki współdzielenia i osób ceniących elastyczność.

Kolejnym innowacyjnym rozwiązaniem są ubezpieczenia parametryczne. W przeciwieństwie do tradycyjnych polis odszkodowanie jest w nich wypłacane automatycznie po wystąpieniu konkretnego, mierzalnego zdarzenia (np. trzęsienia ziemi o określonej sile). Eliminuje to skomplikowaną ocenę strat i radykalnie przyspiesza cały proces.

Wyzwania insurtech – co stoi na przeszkodzie?

Mimo szybkiego rozwoju firmy z sektora insurtech napotykają liczne bariery, które wymagają strategicznego podejścia.

Gąszcz regulacji i bezpieczeństwo danych

Jedną z największych przeszkód jest gąszcz skomplikowanych i często przestarzałych regulacji. Sektor ubezpieczeń jest silnie regulowany, a nowe technologie muszą działać w ramach przepisów, które nie zawsze nadążają za innowacjami.

Opór tradycyjnych graczy i problemy z integracją

Relacje pomiędzy startupami a tradycyjnymi firmami bywają skomplikowane. Choć współpraca staje się coraz częstsza, tradycyjni ubezpieczyciele wciąż stawiają opór, obawiając się utraty udziałów w rynku.

Zaufanie klientów i równowaga między technologią a człowiekiem

Ubezpieczenia to produkt oparty na zaufaniu. Klienci, przyzwyczajeni do dekad interakcji z agentami, mogą podchodzić z rezerwą do w pełni cyfrowych rozwiązań. Przełamanie tej bariery wymaga od insurtechów edukacji i transparentnej komunikacji.

Konferencje insurtech – miejsca spotkań innowacji

W szybko zmieniającej się branży, jaką jest insurtech, niezbędna jest przestrzeń do wymiany doświadczeń i idei. Tę funkcję pełnią konferencje, targi i webinary, które stały się inkubatorami innowacji, łączącymi startupy z inwestorami, a tradycyjnych ubezpieczycieli z nowymi technologiami.

Celem tych wydarzeń jest łączenie liderów branży, przedsiębiorców i kapitału, by wspólnie kształtować przyszłość ubezpieczeń. Uczestnicy zyskują dostęp do unikalnych perspektyw, poznają najnowsze trendy i nawiązują kontakty, które prowadzą do powstawania innowacyjnych projektów. Ważną rolę odgrywają tu platformy takie jak Insurtech Insights, organizujące nie tylko globalne konferencje, ale także webinary, okrągłe stoły i branżowe rankingi, pomagające zorientować się w rynkowej czołówce.

Przykładem jest coroczna konferencja The insurtech Spring Conference, będąca źródłem inspiracji i miejscem do networkingu. Takie spotkania to świetna okazja, by zobaczyć na żywo, jak najnowsze technologie – od AI po blockchain – zmieniają modele biznesowe w ubezpieczeniach. To właśnie tam często rodzą się pomysły na nowe platformy i projekty, które wspierają rozwój całego ekosystemu.

Warto pamiętać, że Insly to nie tylko system dla agentów ubezpieczeniowych – to kompleksowa platforma, która stale rozwija się wraz z rynkiem. Dzięki rozwiązaniom takim jak Polisa AI, Insly Pay czy dedykowana technologia dla agencji ubezpieczeniowych, wspieramy cały ekosystem ubezpieczeniowy w codziennej pracy. Idziemy z duchem czasu, dostarczając narzędzia, które realnie zwiększają efektywność i przewagę konkurencyjną.