Compliance w branży ubezpieczeniowej: Dlaczego przestrzeganie zasad jest kluczowe?

W ostatnich latach agenci ubezpieczeniowi w Polsce coraz częściej spotykają się z kontrolami przeprowadzanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Głównym celem tych kontroli jest weryfikacja zgodności z wymaganiami dotyczącymi przeprowadzania Analiz Potrzeb Klienta (APK), które są obowiązkowe przed zawarciem każdej umowy ubezpieczeniowej.
W tym kontekście warto podkreślić, że nieprzestrzeganie przepisów i nieprawidłowo przeprowadzone APK mogą skutkować poważnymi konsekwencjami finansowymi, w tym wysokimi karami nałożonymi na agentów i brokerów ubezpieczeniowych.

Dlaczego APK jest ważne?

Analiza Potrzeb Klienta (APK) to proces, który ma na celu dokładne zrozumienie potrzeb ubezpieczeniowych klienta przed zawarciem umowy. Jest to kluczowy element, który ma na celu zapewnienie, że klient wybiera produkty ubezpieczeniowe dopasowane do jego rzeczywistych potrzeb. Bez przeprowadzenia rzetelnej APK, zawarcie umowy może zostać uznane za niewłaściwe, co może prowadzić do negatywnych skutków zarówno dla klienta, jak i dla agenta.
KNF ma za zadanie monitorowanie zgodności działań agentów ubezpieczeniowych z przepisami prawa, a także zapewnienie, że proces sprzedaży ubezpieczeń odbywa się zgodnie z najwyższymi standardami. Nadzór nad przeprowadzaniem APK pozwala na identyfikację potencjalnych nadużyć i błędów, które mogą skutkować oszukaniem klienta lub naruszeniem przepisów prawa.

Kary nałożone na agentów

W ostatnich latach, KNF nałożyła kilka wysokich kar na agentów i firmy brokerskie za niewłaściwie przeprowadzane Analizy Potrzeb Klienta. Przykładem może być sytuacja z 2023 roku, kiedy to jeden z brokerów ubezpieczeniowych otrzymał karę w wysokości 500 000 zł za brak należytej dokumentacji dotyczącej przeprowadzania APK. W przypadku innego brokera, kara wyniosła 200 000 zł za niewłaściwą ocenę potrzeb klienta, co skutkowało nieodpowiednim doborem polisy ubezpieczeniowej.
Warto zauważyć, że KNF nie ogranicza się tylko do kar finansowych, ale może także podjąć bardziej drastyczne kroki, jak zawieszenie działalności lub wycofanie licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej.

Jak Insly wspiera agentów w kwestii compliance

Insly, jako dostawca technologii dla branży ubezpieczeniowej, oferuje rozwiązania, które pomagają agentom w przestrzeganiu przepisów i minimalizowaniu ryzyka nałożenia kar. Nasze narzędzie zapewnia pełną zgodność z wymaganiami prawa, w tym umożliwia:

• Automatyzację procesów związanych z APK – Nasze narzędzia pozwalają na łatwe i szybkie przeprowadzanie Analiz Potrzeb Klienta, z zachowaniem pełnej dokumentacji, co jest kluczowe w przypadku kontroli.
• Śledzenie zmian legislacyjnych – W Insly na bieżąco aktualizujemy zmiany, aby nasze narzędzie odpowiadało najnowszym wymaganiom KNF, co pozwala agentom nie martwić się o zmieniające się przepisy.
• Współpracę z zespołem wsparcia compliance – Dzięki Compliance w Insly, agenci i brokerzy ubezpieczeniowi mają łatwy dostęp do zasobów i wsparcia w zakresie zgodności z przepisami

Podsumowanie

Compliance w branży ubezpieczeniowej jest absolutnie kluczowe. Niezgodność z przepisami dotyczącymi przeprowadzania APK (Analizy Potrzeb Klienta) może prowadzić do poważnych konsekwencji, w tym nałożenia wysokich kar przez KNF. W związku z tym, coraz więcej agentów i brokerów korzysta z nowoczesnych narzędzi, które ułatwiają spełnianie wymagań prawnych i minimalizują ryzyko błędów. Insly jest tu, by pomóc w utrzymaniu pełnej zgodności z przepisami, oferując rozwiązania, które ułatwiają pracę agentów, zapewniają zgodność z prawem i pozwalają na koncentrację na tym, co najważniejsze – na obsłudze klienta.
Dzięki Insly agenci i brokerzy mogą być pewni, że ich działania są zgodne z obowiązującymi przepisami, co pozwala im uniknąć ryzyka finansowych konsekwencji i skupić się na rozwoju swojego biznesu.